Страхование от несчастного случая (НС) – один из самых востребованных продуктов в линейке АльфаСтрахование. Оно позволяет получить финансовую поддержку при получении травмы, которая привела к временной или постоянной потере трудоспособности. В данной статье подробно рассмотрены принципы расчёта выплат, основные положения тарифной таблицы и примеры расчётов.
Как определяется размер выплаты
Согласно Правилам добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев или болезней (утверждённым приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование‑Жизнь» Слюсаря А.В. от № 79/05), выплата рассчитывается как процент от страховой суммы, установленной по риску «несчастный случай».
- Каждая травма имеет свой коэффициент выплаты (указан в процентах).
- Если пострадавший получил несколько повреждений, выплаты по ним суммируются, но общая сумма не может превысить 100 % страховой суммы.
- При наличии нескольких вариантов выплаты внутри одной статьи (например, перелом со смещением и без смещения) выбирается вариант с большим процентом.
- Если сначала была произведена выплата по меньшему проценту, а позже установлено основание для большего, то доплачивается разница между новым и уже выплаченным размером.
- Для парных органов (глаза, почки, лёгкие и т.д.) расчёт производится отдельно для каждого органа, а затем результаты суммируются.
Таблица страховых выплат № 1А (при травматических повреждениях)
Ниже представлена сокращённая версия таблицы, взятая из официального документа table.pdf. В ней указаны проценты выплаты от страховой суммы для наиболее типичных травм.
| № | Наименование травмы | Уровень и локализация | Характер травмы | Выплата, % |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Перелом свода черепа | Со смещением | – | 17 |
| 2 | Перелом основания черепа | Со смещением | – | 24 |
| 3 | Перелом костей носа | Со смещением | – | 4 |
| 4 | Перелом скуловой кости и/или верхней челюсти | – | – | – |
| 5 | Перелом нижней челюсти | Со смещением | – | 5 |
| 6 | Перелом орбиты | – | – | 5 |
| 7 | Вывих челюсти (исключая привычный) | – | – | – |
| 8 | Повреждения глазного яблока | а) Паралич аккомодации одного глаза | – | 15 |
| 9 | Травматическое эпидуральное кровоизлияние | – | – | – |
| 10 | Травматическое субдуральное кровоизлияние | – | – | – |
| 11 | Ушиб головного мозга, травматическое субарахноидальное кровоизлияние | – | – | – |
| 12 | Перелом шейных позвонков – тела позвонка | Со смещением | – | 20 |
| 12б | Перелом шейных позвонков – отростков позвонка | Со смещением | – | 6 |
| 13 | Вывих шейного позвонка | – | – | 12 |
| 14а | Перелом грудного отдела позвоночника – тела позвонка (компрессионный) | – | – | 10 |
| 14б | Перелом грудного отдела позвоночника – тела позвонка (со смещением) | – | – | 20 |
| 14в | Перелом грудного отдела позвоночника – тела позвонка (без смещения) | – | – | 15 |
| 15 | Перелом грудины | Со смещением | – | 8 |
| 16 | Перелом ребра | Со смещением | – | 3 |
| 17 | Множественные переломы ребер (выплаты суммируются, но не более 100 %) | – | – | – |
| 18а | Перелом поясничного отдела позвоночника – тела позвонка (со смещением) | – | – | 20 |
| 18б | Перелом поясничного отдела позвоночника – тела позвонка (без смещения) | – | – | 12 |
| 19 | Перелом крестца | Со смещением | – | 9 |
| 20 | Перелом копчика | Со смещением | – | 8 |
| 21а | Перелом костей таза – крыло подвздошной кости | Со смещением | – | 12 |
| 21б | Перелом костей таза – лонная, седалищная кость, тело подвздошной кости | Со смещением | – | 12 |
| 21в | Перелом двух и более костей таза или двойной перелом одной кости | – | – | – |
| 22 | Перелом вертлужной впадины | Со смещением | – | 20 |
| 22б | Перелом вертлужной впадины | Без смещения | – | 15 |
| 23 | Вывих поясничного позвонка | – | – | 10 |
Примечание: В полной таблице присутствуют также пункты, касающиеся повреждений плечевого пояса, руки, бедра, голени, стопы и других анатомических зон. Для удобства пользователя рекомендуется скачать оригинальный PDF‑документ по ссылке выше.
Пример расчёта выплаты
Допустим, страховая сумма по риску «несчастный случай» составляет 500 000 ₽. Пострадавший получил:
- перелом шейного позвонка – тело позвонка со смещением (20 %);
- перелом ребра со смещением (3 %);
- повреждение глазного яблока – паралич аккомодации одного глаза (15 %).
Суммируем проценты: 20 % + 3 % + 15 % = 38 %.
Выполняем расчёт: 500 000 ₽ × 0,38 = 190 000 ₽.
Если бы сумма процентов превысила 100 %, выплата была бы ограничена страховой суммой (500 000 ₽).
Что нужно знать при оформлении страхового случая
- Своевременное обращение. Заявление о страховом случае подаётся в течение срока, указанного в договоре (обычно не более 30 дней с даты травмы).
- Необходимые документы. Медицинская справка о характере и степени травмы, выписка из истории болезни, копия паспорта, полис страхования.
- Экспертиза. Страховая компания может направить пострадавшего на независимую медицинскую экспертизу для подтверждения степени повреждения.
- Выбор способа получения. Выплата может быть перечислена на банковский счёт, выдана наличными в офисе или отправлена почтовым переводом.
- Возможность корректировки. Если после первоначальной выплаты выявляются дополнительные повреждения, страхователь может подать дополнительное заявление.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Можно ли получить выплату за легкую травму (например, ушиб)? Да, если в таблице указан соответствующий процент (часто от 1 % до 5 %);
- Как быть, если травма получена за границей? Страхование распространяется на территории РФ и за её пределами, если это прямо указано в полисе.
- Нужно ли проходить лечение в конкретных медицинских учреждениях? Нет, лечение может проходить в любой аккредитованной клинике, однако документы должны подтверждать факт и характер травмы.
- Можно ли комбинировать страхование НС с другими видами страхования? Да, полис можно оформить как самостоятельный продукт или как часть комплексного медицинского страхования.
- Какой срок выплаты после подачи всех документов? В среднем от 5 до 15 рабочих дней, при условии полного комплекта справок.
Страхование от несчастного случая в АльфаСтрахование предоставляет чёткую и прозрачную систему расчёта выплат, основанную на процентных коэффициентах, указанных в официальной таблице страховых выплат. Знание этих коэффициентов позволяет заранее оценить возможный размер финансовой поддержки и правильно подготовить необходимые документы для ускорения процесса выплаты. При возникновении вопросов рекомендуется обращаться в службу поддержки компании или к своему страховому агенту.
Будьте внимательны при выборе страховой суммы и помните, что максимальная выплата по одному страховому случаю не может превышать 100 % от указанной в полисе суммы.