Накопительная часть пенсии — это средства, сформированные за счет страховых взносов работодателей и инвестиционного дохода от их управления. Многие граждане интересуются: можно ли получить эти деньги до официального выхода на пенсию по старости? Ответ, да, в определенных случаях законодательство предусматривает такую возможность. В этой статье подробно разберем, кто имеет право на досрочное получение, как изменились правила с 1 июля 2024 года и как оформить выплату.

Что такое накопительная пенсия и у кого она есть

Накопительная часть пенсии формировалась у граждан, которые:

• Официально работали в период с 2002 по 2013 год (в 2014 году перевели на «заморозку» для финансирования страховой части);
• За которых работодатели платили страховые взносы в Пенсионный фонд (ныне Социальный фонд РФ — СФР) или в негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
• Родились в 1967 году и позже (мужчины) или 1967 году и позже (женщины) — для обязательного страхования.

Также накопления могли формироваться за счет добровольных взносов (материнский капитал, софинансирование государства до 2015 года, личные дополнительные взносы).

Важно: С 2014 по 2023 год обязательные взносы на накопительную часть не направлялись (мораторий). С 2024 года вопрос возобновления формирования рассматривается в законодательном порядке, но на текущий момент речь идет только о выплате уже накопленных средств.

Общее правило: выплата вместе со страховой пенсией

По умолчанию накопительная пенсия назначается и выплачивается одновременно со страховой пенсией по старости. То есть, когда гражданин достигает пенсионного возраста (с учетом переходных периодов повышения возраста) и оформляет основную пенсию, ему автоматически назначают и накопительную часть.

Однако Федеральный закон № 400-ФЗ «Об страховых пенсиях» и Закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» предусматривают исключения, позволяющие получить деньги раньше наступления пенсионного возраста.

Основные основания для досрочного получения накопительной пенсии

Наличие инвалидности (I, II или III группы)

Это одно из самых распространенных оснований. Если гражданин установлен инвалидностью I, II или III группы, он имеет право обратиться за выплатой пенсионных накоплений в любом возрасте, не дожидаясь пенсионного возраста по старости.

• Для этого необходимо предъявить справку МСЭ (медико-социальной экспертизы) о наличии инвалидности.
• Выплата производится фондом (СФР или НПФ), где хранятся средства.

Предпенсионный возраст (с 2019 года)

Гражданам, приблизившимся к пенсионному возрасту (предпенсионерам), разрешено получить накопительную пенсию за 5 лет до установленного пенсионного возраста (с учетом переходных периодов).

• Например, если пенсионный возраст для женщины 58 лет (в 2024 г.), то обратиться за накопительной пенсией она может с 53 лет.
• Для мужчин (пенсионный возраст 63 года в 2024 г.), соответственно, с 58 лет.

Это право закреплено в ст. 11 Закона № 400-ФЗ.

Малая сумма накоплений (срочная выплата)

Если размер пенсионных накоплений на день обращения настолько мал, что ежемесячная выплата составила бы менее 5% от установленной на тот момент величины фиксированной выплаты к страховой пенсии, гражданин имеет право получить всю сумму одним разом (срочной выплатой).

Это правило действует независимо от возраста, но чаще всего актуально для предпенсионеров и пенсионеров. Порог «малой суммы» пересчитывается ежегодно при индексации фиксированной выплаты.

Смерть застрахованного лица

В случае смерти накопления переходят к наследникам (членам семьи, находившимся на иждивении) в порядке наследования пенсионных прав. Это не досрочная выплата застрахованнику, но важный правовой механизм.

Изменения правил с 1 июля 2024 года

С 1 июля 2024 года вступил в силу Федеральный закон от № 626-ФЗ, существенно изменивший процедуру определения формы выплаты пенсионных накоплений.

Ключевые нововведения:

1. Единый порог для всех: Ранее порог «малой суммы» для срочной выплты был разным для мужчин и женщин. Теперь установлен единый порог — накопления считаются малыми, если ежемесячная выплата меньше 5% от фиксированной выплаты к страховой пенсии (в 2024 г. фиксированная выплата = 8 134,88 руб., 5% = ~406,74 руб.).
2. Автоматический выбор формы: Социальный фонд РФ (СФР) самостоятельно определяет форму выплаты (срочная или периодическая) на основании размера накоплений на день обращения. Гражданину не нужно писать отдельное заявление о выборе формы, фонд рассчитывает и сообщает решение.
3. Право на выбор периодической выплаты: Даже если сумма позволяет получить срочную выплату (сумма мала), гражданин может написать заявление о желании получать периодические выплаты (ежемесячно) до конца жизни.
4. Право на срочную выплату при большой сумме: Если сумма велика (предназначена для периодических выплат), гражданин не может потребовать выплату всей суммы сразу (кроме случаев инвалидности или смерти). Однако он может запросить выплату части накоплений (не более 50% от суммы на счете) в порядке, установленном законом (для предпенсионеров и инвалидов).

Куда обращаться: СФР или НПФ?

Выплату производит та организация, в которой на момент обращения хранятся ваши пенсионные накопления:

• Социальный фонд РФ (СФР) — если вы никогда не меняли фонд или вернулись в него из НПФ.
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если вы перевели накопления в НПФ и они там находятся.

Узнать, где лежат ваши деньги, можно через:

• Личный кабинет на Госуслугах (раздел «Пенсии, пособия и льготы» → «Сведения о пенсионных накоплениях»);
• Личный кабинет на сайте СФР (sfr.gov.ru);
• Обратившись в МФЦ или клиентскую службу СФР/НПФ.

Порядок оформления досрочной выплаты

Шаг 1. Подготовка документов

Базовый пакет (может уточняться в конкретном фонде):

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• Заявление на назначение накопительной пенсии (форму можно взять в фонде, на Госуслугах или сайте НПФ);
• Документ, подтверждающий основание для досрочной выплаты:
  • Справка МСЭ об инвалидности (для инвалидов);
  • Паспорт (для подтверждения предпенсионного возраста — дата рождения);
• Реквизиты банковского счета/карты «Мир» для зачисления средств.

Шаг 2. Подача заявления

Способы подачи:

• Через Госуслуги (сервис «Назначение выплаты накопительной пенсии») — самый быстрый и удобный способ для клиентов СФР;
• Личный кабинет НПФ (если накопления в негосударственном фонде);
• Персонально в клиентской службе СФР (МФЦ) или офисе НПФ;
• Почтой (ценным бандеролем с вложенным описью вложения) — для НПФ или при невозможности личного визита.

Шаг 3. Рассмотрение и назначение

• СФР рассматривает заявление в течение 10 рабочих дней (срок может продлеваться при необходимости доп. проверок, но не более чем на 3 месяца).
• НПФ устанавливают свои сроки в Правилах фонда (обычно 10–30 дней).
• После положительного решения средства перечисляются на указанный банковский счет.

Налогообложение выплат (НДФЛ)

Накопительная пенсия подлежит обложению налогом на доходы физических лиц (НДФЛ):

• 13% — для налоговых резидентов РФ;
• 30% — для нерезидентов.

Важный нюанс: Налоговый агент (СФР или НПФ) удерживает НДФЛ только с инвестиционного дохода (процентов, полученных от управления средствами). Сама сумма взносов (тело накоплений) НДФЛ не облагается, так как взносы платились из заработной платы, с которой уже удержан налог.

При срочной выплате (всю сумму сразу) налог удерживается один раз. При периодических выплатах — ежемесячно с части выплаты, относящейся к инвестиционному доходу.

Можно ли забрать накопительную пенсию целиком в 2025 году?

Это возможно только в трех случаях:

1. Инвалидность I, II, III группы (в любом возрасте), выплачивается вся сумма на счете срочно.
2. Сумма накоплений мала (ежемесячная выплата < 5% фиксированной выплаты) — выплачивается вся сумма срочно (или периодически по желанию).
3. Смерть застрахованного — наследники получают всю сумму.

Для предпенсионеров (без инвалидности) и работающих пенсионеров: забрать всю сумму сразу нельзя, если она превышает порог «малой суммы». Можно получить только часть (до 50% от суммы на счете) в виде срочной выплаты, а остальное будет выплачиваться периодически (ежемесячно) до конца жизни. Это жесткое правило, введенное для сохранения пенсионного капитала.

Частые ошибки и мифы

Резюме: пошаговый алгоритм действий

1. Проверьте наличие накоплений через Госуслуги или ЛК СФР/НПФ.
2. Оцените сумму: если она мала (менее ~40-50 тыс. руб. на 2024 г. — ориентировочно), вы получите всё сразу (срочной выплатой).
3. Проверьте основания для досрочного получения: инвалидность / предпенсионный возраст (возраст за 5 лет до пенсии).
4. Соберите документы (паспорт, СНИЛС, справка МСЭ при инвалидности, реквизиты карты «Мир»).
5. Подайте заявление через Госуслуги (если СФР) или в ЛК/офисе НПФ.
6. Дождитесь решения (около 10 дней) и зачисления средств на карту.

Получить накопительную пенсию до выхода на страховую пенсию по старости можно, но только при наличии законных оснований: инвалидности (любой группы) или достижения предпенсионного возраста (за 5 лет до пенсии). С 1 июля 2024 года процедура стала более автоматизированной: фонд сам определяет форму выплаты (срочную или периодическую) в зависимости от суммы накоплений.

Если у вас нет инвалидности и вы еще не предпенсионер — досрочно получить накопления нельзя. Средства сохраняются, приносят доход и будут выплачены вместе с основной пенсией. Для получения точной информации о вашей сумме и условиях обращайтесь в Социальный фонд РФ или ваш НПФ через официальные каналы (Госуслуги, сайт sfr.gov.ru, МФЦ).

Статья подготовлена на основе законодательства РФ (ФЗ-400, ФЗ-75, ФЗ-626 от ) и актуальна на октябрь 2026 года. Для получения индивидуальной консультации рекомендуется обратиться в клиентскую службу СФР или ваш НПФ.