Мировое соглашение — это единственная процедура в рамках банкротства гражданина, позволяющая сторонам самостоятельно определить порядок погашения долгов без реализации имущества должника. По данным актуальной судебной практики (Обзор Президиума ВС РФ 2025 года, определения 2026 года), данный инструмент остается наиболее гибким способом завершения дела, однако требует строгого соблюдения формы и процедуры утверждения.
Нормативная база и правовая природа
Правовое регулирование осуществляется Федеральным законом от № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ключевые статьи:
- Ст. 150 ФЗ № 127, общие положения о заключении мирового соглашения (применяются ко всем должникам).
- Ст. 213.31 ФЗ № 127, особенности заключения мирового соглашения в делах о банкротстве физических лиц.
Важное разъяснение ВС РФ: Согласно обзору судебной практики (2025 г.), соглашение, утвержденное судом на стадии проверки обоснованности заявления (до введения процедуры наблюдения), не считается мировым соглашением в деле о банкротстве. К нему применяются общие нормы АПК РФ. Процедурное значение мирового соглашения возникает только после введения процедуры (наблюдения или реализации имущества).
Суть и цели мирового соглашения
Мировое соглашение — это договор между должником и кредиторами, подтверждающий факт мирного урегулирования долговых обязательств посредством взаимных уступок. Оно решает вопросы:
- Порядка и сроков погашения текущей задолженности.
- Сумм к погашению (возможно снижение процентов, штрафов, пени).
- Суждения об имуществе должника (например, сохранение единственного жилья при ипотеке).
- Снятия обременений/ арестов с имущества при исполнении условий.
Этапы заключения и утверждения (алгоритм 2026)
- Инициатива. Заявление о заключении мирового соглашения может быть подано должником, кредитором или финансовым управляющим в любое время до вынесения решения о завершении конкурсного производства.
- Подготовка проекта. Стороны (должник и кредиторы) согласовывают текст. Юристы рекомендуют вносить условия, о которых достигнута договоренность, опираясь на ст. 150 ФЗ № 127.
- Собрание кредиторов. Проект выносится на собрание кредиторов для голосования. Решение принимается большинством голосов кредиторов, участвующих в голосовании, если иное не установлено законом (для отдельных категорий споров, квалифицированное большинство).
- Подача в суд. Утвержденный собранием проект с протоколом собрания направляется в арбитражный суд.
- Судебное заседание. Суд проверяет:
- Законность порядка заключения.
- Отсутствие признаков фиктивности или причинения вреда интересам кредиторов.
- Реальную возможность исполнения должником условий.
- Соблюдение прав приоритетных кредиторов (алименты, вред жизни/здоровью, текущие расходы).
- Определение суда. При соблюдении условий суд выносит определение об утверждении мирового соглашения и прекращении дела о банкротстве. С этого момента процедура банкротства считается завершенной.
Обязательные условия и нюансы 2025–2026 гг. (Позиция ВС РФ)
Президиум ВС РФ в обзоре практики (июль 2025) и последующих определениях (март–июль 2026) акцентировал внимание на следующих обязательных элементах:
А. Срок исполнения может превышать 5 лет
Ранее существовала дискуссия о привязке срока мирового соглашения к пятилетнему периоду судебного контроля (ст. 213.30 ФЗ № 127). ВС РФ разъяснил: срок исполнения мирового соглашения может быть установлен сторонами дольше 5 лет. Судебный контроль за исполнением заключается в возможности возобновления дела при неисполнении, но сам договор не ограничивается этим временным горизонтом.
Б. Учет прав приоритетных кредиторов
Соглашение не может ухудшать положение кредиторов по алиментским обязательствам, возмещению вреда жизни/здоровью, а также по текущим платежам (ЖКХ, налоги за период процедуры). Их погашение должно быть обеспечено в приоритетном порядке.
В. Ипотека и залоговое имущество
При наличии ипотеки мировое соглашение должно четко регламентировать судьбу заложенного имущества: сохранение у должника при погашении графиком, добровольная реализация или передача в счет погашения. Без согласия залогодержателя (банка) изменить условия залога через мировое соглашение невозможно.
Г. Порядок заключения — основание для отказа
Суд обязан отказать в утверждении, если нарушен порядок заключения (не проведено собрание, не уведомлены кредиторы, голосование проведено с нарушением кворума/процедуры). Определение ВС РФ от № 303-ЭС22-14357(3) подтверждает: несоблюдение процедуры — безусловный grond для отказа.
Структурный образец мирового соглашения (для дела о банкротстве физлица)
Ниже приведена типичная структура документа, используемая в практике (системы «КонсультантПлюс», «Юрист», 2lex, 2024–2026 гг.). Конкретные данные (ФИО, суммы, реквизиты) подставляются индивидуально. Персональные данные в образце замаскированы.
по делу о банкротстве гражданина № А40-XXXXXX/202X
г. [Город] «[День]» [Месяц] 202[Год] г.
Мы, нижеподписавшиеся:
Должник: [ФИО должника полностью], паспорт: [Серия/Номер], выдан [Кем выдан] [Дата], код подразделения [Код], адрес регистрации: [Адрес], ИНН [ИНН], СНИЛС [СНИЛС], именуемый в дальнейшем «Должник», с одной стороны,
Кредиторы (перечень согласно реестру требований кредиторов от [Дата] № [Номер]), представленные на собрании кредиторов уполномоченными представителями / лично:
- Кредитор 1: [Наименование банка / ФИО физлица], ОГРН/ИНН [Реквизиты], требование [Сумма] руб. (основной долг + проценты);
- Кредитор 2: [Наименование МФО / ФИО], требование [Сумма] руб.;
- … (перечень всех кредиторов, проголосовавших «ЗА»)
именуемые в дальнейшем «Кредиторы», с другой стороны,
в лице финансового управляющего [ФИО ФУ], члена СРО [Название СРО], рег. номер [Номер],
вместе именуемые «Стороны», руководствуясь ст. 150, 213.31 ФЗ № 127-ФЗ, ЗАКЛЮЧИЛИ настоящее Мировое соглашение о нижеследующем:
ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ
Стороны подтверждают факт возникновения долговых обязательств Должника перед Кредиторами в соответствии с утвержденным реестром требований кредиторов.
Стороны договорились об урегулировании требований Кредиторов путем исполнения Должником обязательств на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением.
ПОРЯДОК И СРОКИ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Общая сумма задолженности по реестру, подлежащая погашению в рамках настоящего Соглашения, составляет [Сумма прописью и цифрами] рублей.
Должник обязуется погасить задолженность следующими способами и в следующие сроки:
- Вариант А (График платежей): Ежемесячными платежами в размере [Сумма] руб. не позднее [Число] числа каждого месяца, начиная с [Месяц, Год] по [Месяц, Год] (срок [Кол-во] месяцев / лет).
- Вариант Б (Реализация имущества): За счет средств от реализации имущества: [Описание имущества, адрес, кадастровый номер] в течение [Срок] месяцев с момента утверждения Соглашения судом.
- Вариант В (Комбинированный): Первоначальный взнос [Сумма] руб. в течение [Срок] дней, остальное — по графику п. 2.2.1.
Платежи производятся на расчетный счет финансового управляющего / непосредственно Кредиторам (по реквизитам из приложения) с указанием назначения: «Исполнение мирового соглашения по делу № А40-XXXXXX/202X».
Срок исполнения обязательств устанавливается до «[Дата]» (может превышать 5 лет).
ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ (ПРИ НАЛИЧИИ)
Ипотека / Залог: В отношении заложенного имущества ([Адрес/Описание], договор залога № [Номер] от [Дата] с [Банк]) стороны договорились: [сохранить имущество у Должника при соблюдении графика / реализовать самостоятельно / передать в счет погашения]. Банк-залогодержатель дает согласие на снятие обременения при полной выплате суммы по графику.
Проценты, штрафы, пени: Кредиторы предоставляют Должнику отсрочку / рассрочку / частичное списание начисленных процентов/штрафов/пени в размере [Сумма/Процент]. Основной долг погашается в полном объеме.
Приоритетные требования: Требования по алиментам / возмещению вреда жизни/здоровью / текущим платежам погашаются в полном объеме и в приоритетном порядке в соответствии с реестром, вне зависимости от графика п. 2.2.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПОСЛЕДСТВИЯ НЕИСПОЛНЕНИЯ
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником условий настоящего Соглашения (просрочка платежа более [Кол-во] дней), любой Кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о возобновлении дела о банкротстве и введении процедуры реализации имущества (ст. 213.31 ФЗ № 127).
Утрата силы настоящего Соглашения влечет восстановление полной суммы требований Кредиторов (включая проценты, штрафы, пени, списанные по п. 3.2) на момент возобновления дела.
Финансовый управляющий обязан контролировать исполнение Соглашения и информировать суд и кредиторов о факте неисполнения.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящее Соглашение вступает в силу с момента утверждения его арбитражным судом определением.
Соглашение составлено в [Количество] экземплярах: по одному для каждого Кредитора, Должника, финансового управляющего и на дело в суд.
Споры, возникающие из настоящего Соглашения, разрешаются арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве.
ПОДПИСИ СТОРОН:
ДОЛЖНИК: _______________ / [ФИО] /
КРЕДИТОР 1: _______________ / [ФИО представителя / Печать] /
КРЕДИТОР 2: _______________ / [ФИО представителя / Печать] /
ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ: _______________ / [ФИО] /
ПРИЛОЖЕНИЯ:
Протокол собрания кредиторов № [Номер] от [Дата].
Реестр требований кредиторов (выписка).
Расчет сумм к погашению по каждому Кредитору (график платежей).
Копии документов, удостоверяющих личность сторон / полномочия представителей.
Согласие залогодержателя (банка) на условия п. 3.1 (при наличии ипотеки).
Квитанция об оплате госпошлины за заявление об утверждении МС.
Типичные ошибки, ведущие к отказу суда в утверждении
На основе практики 2024–2026 гг., суды отказывают в утверждении МС по основаниям:
- Нарушение процедуры голосования: отсутствие уведомлений, несоответствие повестки дня, голосование заинтересованных лиц (родственников должника) без раскрытия связи.
- Фиктивность условий: заведомо нереалистичный график платежей (доход должника не покрывает платежи + субсистенциальный минимум).
- Нарушение прав третьих лиц: ухудшение положения кредиторов, не участвовавших в голосовании, или приоритетных кредиторов.
- Отсутствие согласия залогодержателя на изменение условий погашения залогового кредита / снятие обременения.
- Неполный пакет документов: нет протокола собрания, нет квитанции о госпошлине, нет заключения ФУ.
Последствия утверждения мирового соглашения
- Дело о банкротстве прекращается.
- Процедура реализации имущества (если была введена) завершается.
- Аресты с имущества и счетов должника снимаются (в порядке, предусмотренном соглашением).
- Должник исполняет обязательства вне конкурсного производства (прямо кредиторам или через ФУ).
- При неисполнении, возобновление дела и введение реализации имущества с всеми последствиями (продажа имущества, ограничения ст. 213.30 ФЗ № 127).
Рекомендации по подготовке (чек-лист)
- Провести предварительный расчет платежеспособности должника (доходы минус МРОТ/субсистенциальный минимум на семью).
- Получить предварительное согласие ключевых кредиторов (банков, держателей крупных долгов) на условия.
- Согласовать текст с финансовым управляющим до собрания кредиторов.
- Обеспечить надлежащее уведомление всех кредиторов из реестра о собрании (почта, ЭДО, публикация в ЕФРСБ);
- Подготовить протокол собрания в строгом соответствии с требованиями ст. 150 ФЗ № 127 (кворум, подсчет голосов).
- Внести в текст МС условие о сроке исполнения > 5 лет, если это необходимо, со ссылкой на позицию ВС РФ.
Мировое соглашение в 2026 году остается эффективным инструментом «мягкого выхода» из банкротства, сохраняющим имущество должника и репутацию. Однако судебная практика демонстрирует жесткий подход к процедурной чистоте и экономической обоснованности графика платежей. Использование грамотно составленного образца (как приведен выше), учитывающего разъяснения Президиума ВС РФ о сроках исполнения и правах приоритетных кредиторов, критически повышает шансы на утверждение документа судом.
Данная статья носит информационный характер и не является правовой консультацией. Для подготовки конкретного документа рекомендуется обратиться к арбитражному управляющему или адвокату, специализирующемуся на банкротстве физлиц.