Бесплатная консультация юриста

+7 (800) 302-87-29

Реклама jurik.ru

Договор цессии (уступки права требования) часто используется‚ когда физическое лицо хочет передать своё право на получение долга банку‚ а банк – приобрести это право для дальнейшего взыскания. Ниже представлен подробный разбор особенностей такого договора‚ его структура и примерный образец‚ который можно адаптировать под свои нужды.

Что такое цессия и когда она применяется?

Цессия – это сделка‚ по которой кредитор (цедент) передаёт другому лицу (цессионарию) своё право требования к должнику.
В контексте физических лиц и банка цессия обычно возникает‚ когда:

Физическое лицо предоставило займ другому физическому лицу без оформления расписки или кредитного договора и теперь хочет переложить риск взыскания на банк;
Банк приобретает право требования по уже существующему кредиту (например‚ при продаже портфеля проблемных займов).

Важно помнить‚ что цессия не меняет само обязательство должника – он по‑прежнему должен вернуть сумму долга‚ но кредитором становится новый лицо (банк).

Особенности договора цессии между физическим лицом и банком

Согласие должника – в большинстве случаев цессия возможна без согласия должника‚ если иное не предусмотрено законом или договором между первоначальным кредитором и должником. Тем не менее‚ банк часто требует уведомления должника о смене кредитора.
Форма договора – договор цессии между физическими лицами и банком должен быть оформлен в письменной форме. При наличии недвижимости или иного обеспечения может потребоваться нотариальное удостоверение.
Оценка права требования – банк обычно оценивает стоимость уступаемого права (сумма основного долга‚ проценты‚ пени‚ штрафы) и может потребовать скидку от номинальной стоимости.
Включение обеспечительных мер – если первоначальный договор содержал залог‚ поручительство или иное обеспечение‚ эти права переходят к банку вместе с основным требованием.
Налоговые последствия – у цедента может возникнуть налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с разницы между полученной суммой и исходной стоимости права требования.

Структура договора цессии

Типовой договор цессии включает следующие разделы:

Преамбула – указание сторон (цедент и цессионарий)‚ их реквизитов‚ даты и места заключения.
Предмет договора – описание уступаемого права требования (основной долг‚ проценты‚ пени‚ основание возникновения требования – например‚ договор займа № … от …).
Цена уступки – сумма‚ которую банк выплачивает цеденту за право требования‚ порядок и сроки оплаты.
Права и обязанности сторон – обязанность цедента передать все документы‚ связанные с требованием; обязанность цессионария уведомить должника о смене кредитора.
Гарантии и заверения – цедент подтверждает‚ что право требования существует‚ не оспаривается и не обременено третьими лицами (за исключением оговоренных обеспечений);
Ответственность сторон – штрафы за нарушение условий договора‚ порядок разрешения споров.
Заключительные положения – сила договора‚ порядок внесения изменений‚ное право‚ адреса для направления корреспонденции.
Реквизиты и подписи сторон.

Образец договора цессии между физическим лицом и банком

Ниже представлен шаблон‚ в котором личные данные заменены на обозначения в квадратных скобках. Перед использованием замените их на реальные сведения‚ а также проверьте соответствие требованиям вашего банка и действующего законодательства.

ДОГОВОР ЦЕССИИ (УСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ)
г. [Город] «___» __________ 20__ г.
Мы‚ нижеподписавшиеся:

Цедент:
ФИО: [ФИО цедента]
Паспорт: серия ___ № ________‚ выдан «___» __________ 20__ г. [Орган выдачи]
Адрес регистрации: [Адрес‚ но без указания конкретного дома/квартиры – например‚ г. [Город]‚ ул. [Улица]‚ д. [Дом]]
ИНН: [ИНН цедента] (при наличии)

Цессионарий (Банк):
Полное наименование: [Название банка]
Юридический адрес: [Юридический адрес банка]
ИНН: [ИНН банка]
КПП: [КПП банка]
БИК: [БИК банка]
Расчётный счёт: [№ счета]
Корреспондентский счёт: [№ корсчета]

В дальнейшем совместно именуемые «Стороны»‚ а по отдельности – «Сторона»‚ заключили настоящий Договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
Цедент уступает Цессионарию‚ а Цессионарий принимает право требования к [ФИО должника] (далее – Должник) на сумму основного долга в размере [Сумма] рублей‚ начисленных процентов за период с [Дата начала] по [Дата окончания] в размере [Сумма процентов] рублей‚ а также пени и штрафы‚ начисленные в соответствии с условиями первоначального договора займа № [Номер займа] от [Дата займа] (далее – Основное обязательство).

Основное обязательство возникло на основании договора займа между Цедентом (займодавцем) и Должником (заемщиком)‚ заключённого [Дата договора займа] и зарегистрированного [указать‚ если есть регистрация‚ например‚ у нотариуса ФИО].
ЦЕНА УСТУПКИ И ПОРЯДОК РАСЧЁТОВ
Цессионарий выплачивает Цеденту сумму в размере [Сумма уступки] рублей (далее – Цена уступки) за уступленное право требования.

Оплата производится безналичным переводом на расчётный счёт Цедента‚ указанный в реквизитах настоящего Договора‚ в течение [Количество] банковских дней с момента подписания Договора Сторонами.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
Цедент обязуеться:

 Передать Цессионарию все документы‚ подтверждающие существование и размер Основного обязательства (договор займа‚ расписки‚ выплаты‚ переписка и т.д.);
 Прекратить любые действия по взысканию долга с Должника после полной оплаты Цены уступки;
 Уведомить Должника о переходе права требования к Цессионарию в течение [Срок] дней после подписания настоящего Договора (при необходимости).


Цессионарий обязуется:

 Оплатить Цеденту Цену уступки в порядке и сроки‚ указанные в пункте 2.2;
 После получения документов от Цедента приступить к взысканию долга с Должника в соответствии с законодательством РФ;
 Уведомить Должника о смене кредитора (цессионария) в течение [Срок] дней после получения права требования.


ГАРАНТИИ И ЗАВЕРЕНИЯ ЦЕДЕНТА
Цедент подтверждает‚ что:

 Право требования существует‚ является законным и не оспаривается;
 На момент подписания Договора право требования не обременено залогом‚ арестом или иными ограничениями‚ за исключением [указать‚ если есть обеспечение‚ например‚ залога недвижимости по адресу …];
 Цедент имеет полное право на уступку указанного права требования;


ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
За нарушение условий настоящего Договора виновная Side выплачивает штраф в размере [Процент]% от суммыполученной оплаты или ущерба‚ но не менее [Минимальная сумма] рублей.

Споры‚ возникающие из настоящего Договора‚ решаются путем переговоров. При невозможности достичь согласия спор передается на рассмотрение суда по месту нахождения Цессионария.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует до полного исполнения обязательств по нему.

Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только при оформлении их в письменной форме и подписании обеими Сторонами.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах‚ по одному для каждой Стороны‚ обладающих одинаковой юридической силой.

РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Цедент:
____________________/ [ФИО цедента] /
Цессионарий (Банк):
____________________/ [Наименование банка] /

Подписи:
Цедент ___________________ Дата «___» __________ 20__ г.
Цессионарий ___________________ Дата «___» __________ 20__ г.

Примечание: все поля‚ выделенные квадратными скобками‚ необходимо заполнить актуальными данными перед подписанием договора. Если в сделке участвует залог или поручительство‚ их условия следует отразить в отдельном приложении к договору.

Как оформить договор цессии на практике

Подготовка документов – соберите договор займа‚ расписки‚ выписки по движению средств‚ переписку с должником‚ а также документы о залоге (если есть).
Оценка стоимости права требования – определите‚ за какую сумму вы готовы уступить право. Банк обычно предлагает дисконт от номинальной суммы‚ учитывая риски невозврата.
Согласование условий – обсудите с банком цену уступки‚ сроки оплаты‚ необходимость уведомления должника‚ порядок передачи документов.
Подготовка проекта договора – используйте приведённый выше образец‚ заменив placeholder‑ы на реальные данные.
Подписание – подпишите договор обеими сторонами. При необходимости заверьте подписи нотариусом (особенно если залог недвижимости).
Передача документов и оплата – после подписания банк перечисляет agreed сумму‚ а вы передаёте все подтверждающие документы.
Уведомление должника – банк (или вы‚ если так условились) направляет должнику уведомление о смене кредитора с указанием новых реквизитов для погашения долга.

Юридические последствия и риски

Для цедента: после полной оплаты Цены уступки вы больше не можете претендовать на получение долга от должника. Все дальнейшие действия по взысканию остаются за банком.
Для банка: приобретает право требования и вправе применять все меры взыскания‚ предусмотренные законом (претензия‚ иск в суд‚ исполнительное производство).
Для должника: обязательство по возврату долга сохраняется‚ меняется только кредитор. Должник должен выполнять платежи в адрес нового кредитора согласно условиям первоначального договора (проценты‚ сроки‚ штрафы).
Налоговые аспекты: если цена уступки превышает ваши первоначальные затраты на предоставление займа‚ разница может облагаться НДФЛ (13 % для резидентов РФ). Рекомендуется проконсультироваться с налоговым консультантом.

Полезные рекомендации

Всегда проверяйте‚ что право требования не оспаривается и не находится под арестом или обременением.
Сохраняйте копии всех переданных документов (договор займа‚ расписки‚ переписка) – они могут понадобиться в случае спора.
Если сумма долга значительна‚ рассмотрите возможность нотариального заверения договора цессии для дополнительной защиты.
Убедитесь‚ что банк предоставляет вам чек или платёжное поручение о переводе Цены уступки – это подтвердит факт оплаты.
При наличии залога уточните‚ передаётся ли залоговое право вместе с основным требованием (обычно да‚ но требуется отдельное соглашение о переходе залогового права).

Оформление договора цессии между физическим лицом и банком – это законный способ передать право требования и получить немедленную компенсацию за выданный займ. Следуя представленным рекомендациям и используя приведённый образец‚ вы сможете минимизировать риски и обеспечить корректное оформление сделки.

Статья носит информационный характер и не является юридической консультацией. При возникновении сомнений рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.