Банковская гарантия (БГ) – это независимое обязательство банка‑гаранта выплатить бенефициару определённую сумму в случае неисполнения принципалом (заказчиком, подрядчиком, поставщиком) своих договорных обязательств. В условиях госзакупок и крупных коммерческих сделок часто возникает ситуация, когда исполнение контракта происходит поэтапно (по заявкам, графикам поставок, этапам работ). В таких случаях целесообразно оформлять банковскую гарантию по частям, т.е. гарантию, которая покрывает только ту часть обязательства, которая относится к конкретному этапу исполнения.

Что такое банковская гарантия по частям?

Банковская гарантия по частям – это гарантия, в которой сумма ответственности гаранта делится на отдельные части, соответствующие этапам исполнения контракта. Каждая часть может быть активирована независимо от остальных, т.е. бенефициар имеет право потребовать выплаты только за тот этап, в котором принципал не исполнил свои обязательства.

Основные характеристики:

• Делимость суммы – общая гарантийная сумма распределяется между этапами (например, 30 % за первый этап, 40 % за второй, 30 % за третий).
• Независимость частей – требование по одной части не влияет на право требовать выплаты по другим частям.
• Условия активации – в гарантии прописываются конкретные события, при которых каждая часть становится требовательной (непоставка товара, несдача работ, нарушение графика и т.д.);
• Срок действия – каждая часть может иметь собственный срок действия, совпадающий с планируемым завершением соответствующего этапа.

Нормативная база

Правовое регулирование банковских гарантий в Российской Федерации осуществляется:

1. Гражданский кодекс РФ, ст. 368‑376 (независимая гарантия).
2. Федеральный закон № 44‑ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» – особенно пункты, касающиеся обеспечения исполнения контракта.
3. Постановления Пленума Верховного Суда РФ, разъясняющие порядок рассмотрения требований по банковским гарантиям (например, позиция ВС РФ о невозможности отказа в выплате только на основании формальной проверки текста гарантии).

Важно: при оформлении гарантии по частям необходимо соблюдать требования к безотзывности (в госзакупках гарантия должна быть безотзывной) и включать пункт о неустойке за каждый день просрочки исполнения этапа.

Когда целесообразно использовать банковскую гарантию по частям?

Обычно такая форма гарантии применяется в следующих ситуациях:

• Поставка товара партиями согласно графику или заявкам заказчика.
• Выполнение строительных работ этапами (например, нулевой цикл, коробка, внутренняя отделка).
• Оказание услуг, разбитых на отдельные этапы (проектные работы, пусконаладка, ввод в эксплуатацию).
• Контракты с длительным сроком исполнения, где риск неисполнения распределен во времени.

В таких случаях бенефициар получает гибкую защиту: он может требовать выплаты только за тот этап, который фактически не выполнен, не блокируя выплаты за уже выполненные части работы.

Как оформить банковскую гарантию по частям?

Процесс оформления включает несколько ключевых шагов:

Подготовка проекта гарантии

В проекте необходимо указать:

• Полные названия сторон (принципал, бенефициар, гарант).
• Общую сумму гарантии и её детализацию по этапам (проценты или фиксированные суммы).
• Условия активации каждой части (какое событие считается неисполнением этапа).
• Срок действия каждой части (обычно до даты завершения соответствующего этапа плюс некоторый запас для предъявления требования).
• Порядок предъявления требования (форма, способ передачи – заказное письмо, ЭДО, система ЕИС и т.д.).
• Срок рассмотрения требования гарантом (ст. 375 ГК РФ – не более 5 рабочих дней, если иное не предусмотрено гарантией).
• Условия о неустойке (штрафе) за каждый день просрочки исполнения этапа.

Согласование с банком‑гарантом

После подготовки проекта гарантии его направляют в банк, который:

• Проводит внутреннюю проверку принципала (кредитоспособность, наличие обеспечения).
• Утверждает окончательный текст гарантии.
• Выдаёт гарантию бенефициару (обычно в виде оригинала на бумажном носителе или электронного документа с ЭЦП).

Регистрация и хранение

Для госзакупок гарантию необходимо разместить в Единой информационной системе (ЕИС) в разделе «Обеспечение исполнения контракта». В коммерческих сделках достаточно хранить оригинал у бенефициара и копию у принципала.

Расчёт неустойки (штрафа) по банковской гарантии по частям

Неустойка рассчитывается от суммы, приходящейся на конкретный этап, в соответствии с условиями гарантии и контрактом. Общая формула:

Неустойка = Сумма этапа × Ставка неустойки (в % за день) × Количество дней просрочки

Пример:

• Общая сумма гарантии – 3 000 000 руб.
• Этап 1 – 30 % (900 000 руб.), этап 2 – 40 % (1 200 000 руб.), этап 3 – 30 % (900 000 руб.).
• Ставка неустойки – 0,1 % за день.
• Просрочка этапа 2 – 10 дней.
• Неустойка = 1 200 000 × 0,001 × 10 = 12 000 руб.

Важно, чтобы в гарантии чётко указывалось, что неустойка начисляется только на неоплаченную часть этапа, а не на общую сумму контракта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии по частям

Преимущества

• Гибкость защиты – бенефициар получает компенсацию только за действительно невыполненную часть работы.
• Снижение финансовой нагрузки на принципала – он не блокирует всю сумму гарантии, а только часть, соответствующую текущему этапу.
• Упрощение контроля исполнения – каждый этап имеет своё обеспечение, что облегчает мониторинг прогресса.
• Соответствие требованиям госзакупок (безотзывность, наличие неустойки).

Недостатки

• Более сложное оформление – необходимо детально прописывать условия каждой части.
• Возможны споры о том, относится ли конкретное нарушение к определённому этапу.
• Нужно вести отдельный учёт сроков действия каждой части гарантии.

Пример типового условия банковской гарантии по частям (фрагмент)

Банковская гарантия № ______ от «__» __________ 20__ г.

Гарант: ______________________ (наименование банка)
Принципал: ___________________ (наименование поставщика/подрядчика)
Бенефициар: __________________ (наименование заказчика)

Сумма гарантии: 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, распределённая следующим образом:
- Этап 1 (поставка первой партии товара) – 900 000 рублей;
- Этап 2 (поставка второй партии товара) – 1 200 000 рублей;
- Этап 3 (поставка третьей партии товара) – 900 000 рублей.

Срок действия каждой части:
- Этап 1 – до «__» __________ 20__ г. включительно;
- Этап 2 – до «__» __________ 20__ г. включительно;
- Этап 3 – до «__» __________ 20__ г. включительно.

Условие активации части: непоставка соответствующей партии товара в установленные сроки, подтверждённая актом о неисполнении или претензией бенефициара.
Неустойка за каждый день просрочки исполнения этапа составляет 0,1 % от суммы соответствующей части гарантии.

Требование о выплате направляется гаранту заказным письмом с уведомлением о вручении или через систему ЕИС. Гарант обязан рассмотреть требование в течение пяти (5) рабочих дней и произвести выплату либо направить мотивированный отказ.

Приведённый фрагмент иллюстрирует, как можно структурировать гарантию, обеспечивая прозрачность и исполнимость каждого этапа.

Практические рекомендации для сторон контракта

Для бенефициара (заказчика):

• Тщательно прописывайте в контракте этапы исполнения и соответствующие им суммы гарантии.
• Убедитесь, что в гарантии указан чёткий механизм подтверждения неисполнения этапа (акт, претензия, протокол разногласий).
• Контролируйте своевременное размещение гарантии в ЕИС (для госзакупок).

Для принципала (поставщик/подрядчик):

• Проверяйте, чтобы суммы по этапам соответствовали реальному объёму работ/поставок на каждом этапе.
• Следите за сроками действия каждой части гарантии, чтобы избежать её преждевременного прекращения.
• При возникновении задержек своевременно информируйте бенефициара и, если возможно, согласуйте перенос сроков с корректировкой гарантии.

Для банка‑гаранта:

• Проводите комплексную оценку кредитоспособности принципала перед выдачей гарантии.
• Убедитесь, что текст гарантии соответствует требованиям ст. 368‑376 ГК РФ и положениям 44‑ФЗ.
• Формируйте внутренние регламенты по рассмотрению требований (не более 5 рабочих дней, если иное не оговорено).

Банковская гарантия по частям – эффективный инструмент управления рисками в контрактах с поэтапным исполнением. Она позволяет бенефициару получать защиту именно там, где она действительно необходима, а принципалу – не блокировать излишние средства. При правильном оформлении гарантия отвечает всем требованиям законодательства, обеспечивает прозрачность расчётов неустойки и упрощает взаимодействие сторон в процессе исполнения контракта.

При планировании сделки рекомендуется заранее согласовать этапы, суммы гарантии по каждому этапу и порядок предъявления требований, а также привлечь юридических специалистов и банковских консультантов для подготовки безупречного текста гарантии.